זה הרי ידוע שייעוץ משכנתא יחסוך לכם התרוצצויות, חישובים מימוניים שונים וכמובן שגם הרבה כסף.
אבל אם יש דבר אחד שלא כולם יודעים זהו ההבדל בין ייעוץ שניתן מטעם הבנק בנושא המשכנתא לבין ייעוץ חיצוני.
נפגשנו עם בנקאי שמתמחה בתחום המשכנתאות ועם יועץ משכנתא חיצוני בכדי להציג בפניכם את ההבדלים בין השניים.
מה אתם צריכים לדעת על ייעוץ בנק בנוגע למשכנתא?
קודם כל, אתם צריכים לדעת שייעוץ כזה או אחר בנוגע לנטילת משכנתא אינו נחשב בגדר חובה. יועץ משכנתא של הבנק הוא אדם בעל תואר בכלכלה שעבר קורס שאפשר לו להתמחות בתחום המשכנתאות. ייעוץ משכנתא שאתם צפויים לקבל מהבנק מאפשר לכם לראות את התמונה במלואה. לבנק יש את כל המידע הפיננסי שלכם. כך שיועץ המשכנתא של הבנק יוכל לראות את ההיסטוריה הבנקאית שלכם שכוללת בין היתר, את הפרטים הבאים:
- גובה ההכנסות של שני בני הזוג
- גובה ההוצאות החודשיות שלכם
- גובה השימוש באשראי
- הגבלות בחשבון (אם היו לכם) ועוד
שימו לב. למרות שיש ליועץ את המידע הזה, אתם עדיין תתבקשו להביא אתכם מסמכים בנקאיים ואת מסמכי הדירה אל הפגישה עם היועץ.
מה אתם צריכים לדעת על ייעוץ משכנתא חיצוני?
אתם צריכים לדעת קודם כל כי יועץ משכנתאות זהו מקצוע פרטי שאין לו שום קשר אל הבנק שלכם. מדובר בתחום חדש יחסית שתופס פופולאריות בשנים האחרונות. היועץ החיצוני, בדומה ליועץ של הבנק גם כן למד את התחום ויש לו ידע רב בכל הנוגע לתחום הפיננסי ולתחום המשכנתאות בפרט. בחלק מהמקרים אף מדובר בעובד בנק לשעבר שבחר לעזוב את עבודתו כשכיר ופתח עסק עצמאי לייעוץ משכנתאות חיצוני. יש יתרון משמעותי בהגעה אל יועץ פרטי בניגוד לייעוץ מהבנק– אתם יכולים לבחור באופן אישי את היועץ שלכם. דבר שלא מתאפשר תמיד דרך הבנקים השונים.
איך יודעים למי לגשת? אל יועץ משכנתא מהבנק או יועץ משכנתא חיצוני?
אם אתם מתלבטים אם להגיע ליועץ משכנתא דרך הבנק או אל יועץ חיצוני, כדאי שתדעו שמבירור שערכנו בנושא, גילינו כי מרבית האנשים בוחרים להגיע אל יועץ משכנתא חיצוני במצבים שבהם הם לא רוצים שהבנק יידע שהם צפויים לקחת משכנתא. אל יועץ משכנתא של הבנק אתם יכולים לגשת בכל מצב, במידה ואתם מרגישים בנוח כמובן לקבל ייעוץ מהבנק שלכם.
מה חשוב לבדוק לפני שמגיעים אל יועץ משכנתא חיצוני?
בגלל שמדובר באיש מקצוע פרטי, אתם צריכים לבדוק שהוא עונה על הקריטריונים הבאים:
- בעל הסמכה בתחום
- בעל ניסיון רב בתחום
- יש עליו המלצות רבות
לסיכום
כעת אתם יודעים מה ההבדל בין ייעוץ בנק ליועץ משכנתא חיצוני, כך שנותר לכם רק לבחור את הייעוץ המתאים לכם ביותר. בהצלחה!
