מי יקבל את כספי הביטוח ביום מותי?

ביטוח חיים נכל לעיתים קרובות במסגרת הפנסיה, אך לא תמיד. זהו ביטוח המספק פיצוי כספי לאנשים הקרובים, בדרך כלל בני משפחה, במקרה של חו"ח פטירה של אדם קרוב.

אבל כדי שכספי הביטוח אכן יגיעו למי שאתם רוצים, יש כמה צעדים שצריך לעשות.

אם כן, מהם הצעדים הללו ואיך קשור לכל העניין עו"ד צוואות?

 

מי צריך ביטוח חיים?

גם אנשים אופטימיים ללא תקנה יודעים שיום יבוא והם לא יהיו כאן יותר ויום כזה גם אי אפשר לתכנן.

למרבה הצער, אנשים רבים מאבדים את החיים מוקדם הרבה יותר ממה שתכננו, מותירים אחריהם משפחה עם ילדים קטנים, קרובי משפחה נתמכים, או חובות גדולים.

בדיוק לשם כך קיימים ביטוחי חיים וביטוחי ריסק, המעניקים פיצוי כספי, בהתאם לגודל הפוליסה והתנאים הקבועים בה, לשארים של המנוח.

 

איך קובעים מי יהיה המוטב בפוליסת ביטוח חיים?

המוטב בפוליסת ביטוח הוא האדם שכספי הביטוח יגיעו אליו, בהתאם לבקשת המבוטח.

זה עשוי להיות  סכום חד פעמי שניתן למוטבים לאחר מות המבוטח וזו עשויה להיות קצבת שארים המוענקת למוטבים בצורת קצבה חודשית.

בכל מקרה, כדי להבטיח שהמוטב הנכון יקבל את הקצבה החודשית, או הפיצוי החד פעמי, יש לוודא שהשם הנכון מצויין בפוליסת הביטוח – אם מדובר על ביטוח פרטי.

אם המבוטח לא ציין בפוליסה, מסיבה כזו או אחרת מי המוטבים שהיה רוצה להעניק להם את הפיצויים לאחר פטירתו, אלה יגיעו באופן אוטומטי לשאריו הקרובים ביותר:

בני זוג, בין אם הם נשואים, או ידועים בציבור

ילדים המבוטח

אם אין ילדים ובני זוג – אחים, אחיות והורים של המבוטח, בתנאי שהיו תלויים בו כלכלית.

בכל מקרה אחר, כמו ילדים מעל גיל 18, או קרובי משפחה שאין להם תלות כלכלית מוכחת במבוטח, יידרש צו ירושה כדי לחלק את הכסף באופן מסודר וחוקי.

 

מה אפשר לעשות כדי להבטיח שהפיצוי יגיע למוטב הרצוי?

במקרים בהם שם המוטב לא מצויין בצורה ברורה, או במקרים בהם יש עוררין על הזכאות לפיצוי הכספי לאחר מות המבוטח, צוואה חוקית היא האמצעי היחיד שיכול להבטיח שהכספים יגיעו ליעדם הרצוי.

צוואה חוקית צריכה להיכתב בנוכחות עורך דין צוואות, שהוא בעל הסמכה, ידע וכלים מתאימים כדי להבטיח כתיבת צוואה חוקית, לוודא הפקדה מסודרת שלה אצל רשם הצוואות ולהבטיח את קיומה לאחר הפטירה.

צוואה כזאת נערכת בנוכחות שני עדים, מודפסת וחתומה, כמו גם כתובה לפי כללים ברורים.

אם חלק מתנאים אלה לא מתקיימים בצוואה, היא עלולה להיחשב בלתי חוקית ולכן בית המשפט עשוי שלא לקיים אותה.

 

לסיכום

החוק היבש קובע חלוקה מסודרת של כספי ירושה, ביטוחי חיים ופנסיות לפי כללים ברורים.

בין אם כללים אלה מתאימים לרצונו תשל הנפטר ובין אם לא, הדרך היחידה להבטיח שרצונות יקויים באופן מלא היא על ידי כתיבת צוואה חוקית, שתעניק גיבוי של בית המשפט לרצון זה.