הלוואות בערבות מדינה מהווים פתרון נוח ומיידי עבור עסקים קטנים ובינוניים, הנקלעים לבעיות מסיבות כאלו ואחרות. בשונה מהלוואות במסלולים אחרים – הלוואה בערבות מדינה ניתנת יותר בקלות, ותוך תנאים משתלמים מאוד לבעלי העסקים. בעקבות משבר הקורונה – משרד האוצר הקצה 80 מיליארד ₪ עבור עסקים שהכנסותיהם נפגעו. מהי החשיבות של הלוואה כזו לעסק? מי מעניק לנו אותה? ואיך בעצם עושים את זה? התשובות במאמר הבא.
מי צריך הלוואה בערבות המדינה?
לאחרונה, עסקים רבים נפגעו ממשבר וירוס הקורונה, שהשבית לחלוטין את עבודתם והכנסותיהם. בעוד עסקים מסוימים יכולים לשרוד עקב אופי העבודה בהם, עסקים אחרים נפגעו קשות, והגיעו למצב שבו ההכנסה הפכה להיות אפסית, בעוד ההוצאות לעתים ממשיכות. גופים רבים מציעים הלוואות, אך לרוב – התנאים, הערבונות והריביות, הם דרקוניים ובלתי משתלמים לבעלי העסק. בעלי עסקים קטנים או בינוניים – יכולים למצוא מפלט באופציה שהיא הרבה יותר הגיונית עבורם.
מהי הלוואה בערבות המדינה?
כשאנו מעוניינים בהלוואה, נמצא גופים שונים המציעים לנו אותה. רוב הגופים? דורשים מאיתנו לעמוד בתנאים והגבלות יחסית דרקוניים. לעומת זאת, הלוואה בערבות המדינה מתנהלת באופן שונה לחלוטין, ומאפשרת לנו כבעלי עסקים קטנים או בינוניים – להתנהל בגמישות גדולה הרבה יותר. מי שמעניק לנו את ההלוואה היא למעשה "הקרן המלווה בחסות המדינה" המקבלת חסות ממשרד הכלכלה והאוצר.
יתרונות וחשיבות לעסק
להלוואה בערבות המדינה יש מספר יתרונות. קודם כל – התנאים הם מאוד נוחים, ניתן לקחת אותה בריבית נמוכה מאוד, ולהחזיר אותה תוך 5 שנים. כמו כן, נדרשים בטחונות נמוכים מהעסק, ולקיחת הלוואה זו אינה מקשה על בקשות להלוואות עתידיות. כל אלו – הופכים את ההלוואה בערבות המדינה לפתרון אידיאלי, עבור עסקים שזקוקים להמשכיות בתזרים ולמינוף עסקי.
איך זה עובד?
על מנת לבדוק זכאות להלוואה בערבות המדינה, מומלץ לפנות לגופים המתמחים בעניין – כאלו שהם מספיק אמינים גם בכדי לעדכן אתכם – במידה וסיכויי קבלת ההלוואה שלכם יהיו נמוכים. לאחר בדיקת הזכאות, יש למלא את טפסי הבקשה, ולשלוח אותם לבדיקה אצל צוות הכולל רואה חשבון מומחה, על מנת לבדוק שאין צורך בהשלמות או תיקונים. בשלב הבא טפסי הבקשה להלוואה ישלחו, יחד עם חתימה על תצהיר עו"ד, ואימות של רו"ח החברה שאיתה בחרנו לעבוד. לאחר מכן? נותר לנו לחכות לאישור הבקשה, או לדרישה למסמכים נוספים.
משבר וירוס הקורונה פגע קשות בעולם העסקים, ולגבי חלק מהעסקים – מדובר בעצירת הכנסות כמעט מוחלטת, בעוד ההוצאות ממשיכות לזרום. בעת שחלק מהגופים (בנקים למשל) מציעים הלוואות בתנאים דרקוניים יחסית, וכאלו שאינם משתלמים לבעלי העסקים הקטנים, הלוואות בערבות המדינה הן אופציה אידיאלית לבעלי עסקים קטנים ובינוניים, והן מאפשרות להם גלגל הצלה בתקופה זו. משרד האוצר הקצה לאחרונה 80 מיליארד ₪ לטובת הלוואות כאלו.